Banki z Hiszpanii wyróżniają się na Starym Kontynencie, oferując najtańsze kredyty hipoteczne w strefie euro. Dzięki rosnącej konkurencji między instytucjami finansowymi, oprocentowanie kredytów na Półwyspie Iberyjskim spadło w 2024 r. o 88 punktów bazowych, co oznacza większą obniżkę niż średnia dla strefy euro (66 punktów bazowych). Jeszcze 2 lata temu sytuacja wyglądała odwrotnie, a hiszpańskie kredyty były droższe niż średnia w Europie.
Spadek oprocentowania i wzrost konkurencji
Według danych Europejskiego Banku Centralnego (EBC), pod koniec 2024 r. średni koszt kredytów hipotecznych w Hiszpanii wyniósł 2,9%, co było wynikiem niższym od średniej w strefie euro (3,35%). Dla porównania, jeszcze w 2023 r. ta różnica wynosiła 23 punkty bazowe, a obecnie wzrosła do 45 punktów bazowych.
Hiszpańskie banki – korzystając ze spadającego Euriboru – sukcesywnie obniżają oprocentowanie kredytów, starając się przyciągnąć jak najwięcej klientów. W Niemczech (3,56%) czy Francji (3,14%) kredyty hipoteczne pozostają droższe niż w Hiszpanii, a w Estonii ich koszt sięga nawet 4,5%.
Rekordowy wzrost liczby nowych kredytów
Znaczne obniżki oprocentowania przyczyniły się do wzrostu zainteresowania kredytami w Hiszpanii. W 2024 r. wartość nowo udzielonych kredytów hipotecznych osiągnęła 67,95 miliarda euro, co oznacza wzrost o 19,3% w porównaniu z poprzednim rokiem i stanowi najwyższy wynik od 2010 r.
Banki koncentrują się na oferowaniu kredytów o stałym oprocentowaniu, które zapewniają stabilność miesięcznych rat – bez względu na wahania stóp procentowych. Wiodące instytucje finansowe, takie jak Banco Santander, w 2025 r. proponują kredyty hipoteczne na 25 lat ze stałym oprocentowaniem w przedziale 2,93-3,3% APR. W praktyce, w zależności od zdolności kredytowej klienta, rzeczywiste oprocentowanie może być jeszcze niższe.
Zobacz także:
Kredyt hipoteczny w Hiszpanii dla nierezydentów
Za gotówkę czy na kredyt? Polacy kupują domy i mieszkania w Hiszpanii
Gospodarka kwitnie, czyli dlaczego warto inwestować na Półwyspie Iberyjskim
Kontrast między Polską a Hiszpanią
W 2024 r. Polska znalazła się na czele rankingu państw Unii Europejskiej z najwyższym oprocentowaniem kredytów hipotecznych. Według danych EBC, w lipcu 2024 r. średnie oprocentowanie nowych kredytów nad Wisłą wynosiło 7,83%, co stanowiło najwyższy wynik w UE. Dla porównania, na Węgrzech było to 6,73%, a w Rumunii 6,56%.
Jednym z kluczowych czynników, wpływających na ograniczony dostęp do kredytów hipotecznych w Polsce, jest dominacja ofert z oprocentowaniem zmiennym. Do 2022 r. niemal wszystkie kredyty hipoteczne w kraju były udzielane na takich warunkach. Jednocześnie dynamiczny wzrost stóp procentowych od końca 2021 r. spowodował gwałtowne zwiększenie wysokości rat kredytowych. W przeciwieństwie do Hiszpanii, polski rynek nie oferował i nadal nie oferuje atrakcyjnych kredytów o stałym oprocentowaniu, co prowadzi do znacznej zmienności i wzrostu kosztów dla kredytobiorców.
